Jeszcze do niedawna ogłoszenie upadłości konsumenckiej było traktowane jako ostateczność i życiowa porażka. W społecznym odbiorze stygmatyzowało dłużników, którzy decydowali się na ten krok w obliczu niemożności spłaty swoich zobowiązań. Dziś coraz więcej mówi się o upadłości jako o realnej i legalnej drodze wyjścia z poważnych problemów finansowych. Co więcej, coraz częściej podkreśla się, że takie rozwiązanie nie tylko służy osobie zadłużonej, ale też korzystnie wpływa na całą gospodarkę.
Wpadnięcie w spiralę zadłużenia wcale nie musi być wynikiem złej woli czy skrajnej nieodpowiedzialności. Bardzo często przyczyny są zupełnie inne – utrata pracy, choroba, rozwód, nieoczekiwane wydatki czy rosnące koszty życia. W takich sytuacjach wiele osób, zamiast szukać profesjonalnego wsparcia, decyduje się na zaciągnięcie kolejnych pożyczek, by spłacić wcześniejsze zobowiązania.
– To tylko pozorne rozwiązanie, które w dłuższej perspektywie prowadzi do jeszcze większych problemów. Zadłużony człowiek zaczyna żyć pod presją, a jego codzienność sprowadza się do prób unikania windykatorów, komorników i narastającego stresu – tłumaczy Katarzyna Rogoźnicka, doradca restrukturyzacyjny. – Zamiast sięgać po kolejny kredyt czy pożyczkę, warto skontaktować się z doradcą restrukturyzacyjnym. Specjalista pomoże przeanalizować sytuację i wskaże możliwe scenariusze: restrukturyzację zadłużenia lub ogłoszenie upadłości konsumenckiej. To właśnie rozmowa z doradcą pozwala spojrzeć na problem z dystansem i wybrać najlepszą drogę wyjścia – nie emocjonalnie, lecz świadomie i z planem – dodaje.
Upadłość konsumencka to procedura sądowa, która pozwala osobie fizycznej, nieprowadzącej działalności gospodarczej, na częściowe lub całkowite umorzenie długów. Warunkiem jest niewypłacalność, czyli sytuacja, w której dłużnik nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań przez co najmniej trzy miesiące. Wbrew obiegowej opinii, postępowanie upadłościowe nie polega na automatycznym „umorzeniu wszystkich długów”. Sąd analizuje sytuację dłużnika i może zdecydować o ustaleniu planu spłaty – jeśli tylko osoba zadłużona posiada jakiekolwiek możliwości finansowe. Dopiero pozostała część zadłużenia może zostać umorzona, co daje dłużnikowi realną szansę na nowy start.
– To, co najważniejsze, to fakt, że osoba, która przeszła przez proces upadłości, przestaje być wykluczona finansowo. Może znowu uczestniczyć w życiu gospodarczym – legalnie pracować, korzystać z usług bankowych, płacić rachunki, wynająć mieszkanie. Przestaje być „niewidzialna” i wraca do obiegu. To ogromna zmiana nie tylko na poziomie praktycznym, ale też psychicznym. Uwolnienie od długów to również uwolnienie od lęku, wstydu i stresu, który często towarzyszy osobom zadłużonym przez wiele lat – wyjaśnia Katarzyna Rogoźnicka.
Co ważne, upadłość konsumencka nie jest korzystna wyłącznie dla samego dłużnika. Jej pozytywne efekty są odczuwalne także na poziomie makroekonomicznym. Gospodarka zyskuje aktywnego uczestnika – człowieka, który wcześniej unikał wydatków, nie korzystał z usług, nie pracował legalnie z obawy przed zajęciem wynagrodzenia. Dziś taka osoba może znów kupować, inwestować, płacić podatki i być pełnoprawnym uczestnikiem rynku. To ogromny kapitał społeczny, którego nie warto tracić.
Upadłość konsumencka to także jasny sygnał dla wierzycieli – zamiast latami prowadzić nieskuteczne postępowania windykacyjne, mogą oni odzyskać część należności, a pozostałą stratę rozliczyć i zamknąć sprawę. To uczciwe i przejrzyste rozwiązanie, które pozwala obu stronom zakończyć trudny rozdział.
– W szerszej perspektywie upadłość przyczynia się do większej stabilności systemu finansowego. Masowe zadłużenie społeczeństwa, brak edukacji finansowej i niekontrolowane zaciąganie kredytów mogą prowadzić do kryzysów – nie tylko indywidualnych, ale też instytucjonalnych. Upadłość to mechanizm ochronny, który działa jak wentyl bezpieczeństwa – oczyszcza rynek z toksycznych zobowiązań i pozwala na nowo zdefiniować relację między konsumentem a instytucjami finansowymi – wyjaśnia Katarzyna Rogoźnicka.
Dlatego warto mówić o upadłości głośno i bez wstydu. To nie porażka, ale szansa. Zamiast próbować przeczekać problem, warto działać. Pierwszym krokiem może być rozmowa z doradcą restrukturyzacyjnym. Dobrze przeprowadzona restrukturyzacja lub upadłość to nie tylko uratowanie domowego budżetu, ale też ogromna ulga psychiczna i społeczna. To możliwość odzyskania godności, stabilności i poczucia sprawczości.
Upadłość konsumencka to narzędzie stworzone nie po to, by karać, lecz by pomagać. Właśnie dlatego stanowi wartość nie tylko dla jednostki, ale i dla całej gospodarki. Pozwala zacząć od nowa – nie od zera, lecz z doświadczeniem, świadomością i nową siłą.
Kontakt do Katarzyny Rogoźnickiej:
- Adres: Kancelaria Doradztwa Restrukturyzacyjnego
ul. Grodzka 10/2, Szczecin - Telefon: 693 110 250
- Mail: kancelaria@centrumrestrukturyzacji.pl
Restrukturyzacja i upadłość konsumencka – kiedy i jak skorzystać?
